Аналітичні огляди Форекс: 09.03.2022 - Аргентина и Сингапур:...

09.03.2022 18:21

Аргентина и Сингапур: биткоин в качестве убежища все привлекательней

По словам главы крупнейшего банка Сингапура, интерес к токенам как способу сбережения средств в условиях нестабильной экономической ситуации будет продолжать расти наряду с золотом. Его слова подтверждает пример Аргентины, которая все больше использует криптовалюты из-за проблем в экономике.

Аргентина и Сингапур: биткоин в качестве убежища все привлекательней

В среду главный исполнительный директор DBS Holdings Group Ltd Пиюш Гупта опубликовал годовой отчет банка, в котором сообщил о своих соображениях в отношении блокчейн-расчетов. В частности, он подтвердил тенденцию роста интереса к биткоину и другим токенам как к убежищу.

Тем не менее он считает, что маловероятно, что криптовалюты возьмут на себя роль денег, обеспеченных государством.

Регуляторы и политики «не захотят отказываться от контроля над денежно-кредитной политикой и инструментами управления экономикой, и поэтому будут очень осмотрительны в отношении роста частных денег, — сказал Гупта в отчете. — Сказав это, я действительно думаю, что частные деньги (криптовалюта) будут продолжать расти как значимое средство сбережения, как сегодня золото».

Его логику легко понять, ведь сегодня лишь государство является монополистом в области выпуска и контроля за оборотом средств расчета по платежам. И так легко от своей роли не откажется.

К тому же бесконтрольный оборот криптовалют уже сейчас слишком часто служит нелегальным операциям на руку.

Гупта также сказал, что цифровые валюты центрального банка станут более распространенным явлением, и необходимо «быть в курсе этих событий». По его словам, поскольку 85% центральных банков мира в настоящее время либо изучают, либо тестируют этот формат, «направление движения кажется ясным». DBS также участвует в отраслевых песочницах и экспериментирует с технологией, добавил Гупта.

Слова главы исполнительной дирекции одного из крупнейших банков Сингапура тем более весомо звучат с учетом макроэкономической ситуации.

Отличным примером того, как люди «сбегают» в сегмент цифровых расчетов, является Аргентина: экономическая нестабильность в стране подпитывает один из самых больших бумов цифровых денег в мире.

Сегодня внутри страны все спортивные стадионы, автобусы и рекламные щиты на шоссе увешаны рекламой криптовалютных бирж, пользуясь отсутствием жесткого регулирования рекламы криптовалют наподобие Великобритании.

Теле- и радиоведущие с удовольствием рассказывают о вариантах инвестирования в цифровые монеты, а криптовалютная биржа в настоящее время является одним из спонсоров крупнейшего футбольного кубка страны.

Работники различных частных компаний также все чаще получают оплату в криптовалюте. Это помогает с одной стороны обойти валютный контроль, а с другой - защитить их от колебаний валютных курсов и 50-процентной инфляции.

По данным Deel, компании по учету заработной платы, которая работает в 150 странах, в Аргентине доля сотрудников, получающих оплату в криптовалюте, выше, чем где-либо еще в мире.

Движущей силой этой тенденции является местный закон, который позволяет компаниям выплачивать до 20% вознаграждения в натуральной форме, чем и пользуются предприятия, достаточно свободно трактуя понятие «натуральной формы».

Для рядовых сотрудников это огромное преимущество из-за валютного контроля Аргентины.

Так, при уплате 1 тыс. долларов через банковскую систему, сотрудник получил бы около 109 тыс. песо по официальному обменному курсу. Но при получении зарплаты в крипте, ее можно будет обменять по нерегулируемому параллельному обменному курсу, получив на 83% больше - около 200 тыс. песо.

Само собой, такой выгодный курс заставляет компании все чаще обращаться к такому способу расчетов, при этом уходя от налогов, по крайней мере, в части случаев.

Некоторые компании также нарушают правила, превышая 20-процентный лимит на выплату заработной платы в натуральной форме, по словам Андреса Ондарра, менеджера Bitso, криптобиржи с 4 миллионами пользователей в регионе.

«Криптовалюта подслащивает местную заработную плату», — сказал Матиас Дайч, глобальный вице-президент Ripio, компании, предлагающей услуги компаниям по расчетам в токенах.

В частности, технологические компании выплачивают часть заработной платы в так называемых стейблкоинах, привязанных к доллару, а также в других криптовалютах, таких как биткойн и эфириум. Правд, цены на многие такие монеты упали в последние месяцы: биткойн упал примерно на 40% по сравнению с ноябрьским пиком. Аргентинцы, которые держали их вместо того, чтобы конвертировать в песо, потеряли на разнице.

По данным Buenbit, аргентинской криптобиржи с 600 тыс. пользователей, количество компаний, выплачивающих зарплату в цифровой валюте, выросло на 340% за последние 12 месяцев.

Само собой центральный банк Аргентины недоволен этой тенденцией и, хотя пока не предпринимает четких действий, уже предупредил аргентинцев, что их сбережения в криптовалютах уязвимы для кибератак и не защищены страхованием вкладов.

В рамках своего соглашения, подписанного с Международным валютным фондом в этом месяце, Аргентина обязалась «препятствовать использованию криптовалют с целью предотвращения отмывания денег, неформальной деятельности и отказа от посредников». Однако практические механизмы для этого пока отсутствуют.

Работа с иностранными агентами

Криптовалюты также легче конвертировать в активы в более безопасных зарубежных юрисдикциях, а работники также могут быстрее получать свои деньги, вместо того, чтобы ждать несколько дней, пока переводы будут очищены.

Малый и средний бизнес стимулирует внедрение цифровой валюты. Герман Хименес, основатель Komuny, образовательного стартапа с менее чем 50 сотрудниками в провинции Мендоса, сказал, что его компания платит большинству сотрудников в криптовалюте.

«Мы стремимся к экономической независимости каждого человека», — сказал Хименес, который говорит, что компания получила хорошие отзывы от сотрудников.

BitPay, компания, которая предлагает услуги криптовалютных платежей сотрудникам в США, говорит, что некоторым североамериканским работникам платят полностью в криптовалюте, что менее распространено в Аргентине. В США платежи, как правило, осуществляются в биткойнах, Ethereum и Dogecoin, а не в стейблкоинах.

BitPay заявляет, что ее клиентами в основном являются компании с менее чем тысячей сотрудников, а также международные компании с подрядчиками и сотрудниками по всему миру.

«У нас есть компании, у которых есть филиалы по всему миру, и вместо того, чтобы иметь дело с разными фиатами, они делают это, — сказал Меррик Теобальд, вице-президент по маркетингу в BitPay. — Эта услуга не стоит больших денег».

Очевидно, роль биткоина и его собратьев в расчетах растет. И чем раньше правительства стран признают этот факт, тем быстрее криптовалюты станут более регулируемыми и защищенными. В частности, стало известно, что Джо Байден собирается подписать указ, который направлен на изучение возможностей интеграции криптовалют в экономику.